Avec Mogo, vous pouvez choisir parmi trois types de comptes pour vos placements : les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et les comptes non enregistrés. Chaque type a son propre objectif, ses avantages et ses règles—et tous peuvent contribuer à une stratégie de placement à long terme solide.
Comptes enregistrés : CELI et REER
Les comptes enregistrés sont des véhicules de placement à avantage fiscal offerts par le gouvernement canadien. Ils vous aident à faire croître votre argent plus rapidement en réduisant l’impôt, mais ils sont soumis à des limites de cotisation précises.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Croissance et retraits non imposables. Vous ne payez aucun impôt sur vos gains de placement, même lors des retraits.
Des limites de cotisation s’appliquent. Pour 2025, la limite est de 7 000 $, avec un maximum cumulatif de 102 000 $ si vous avez été admissible depuis 2009 sans jamais cotiser.
Votre limite pourrait être inférieure si :
Vous avez eu 18 ans après 2009
Vous avez vécu à l’extérieur du Canada
Vous avez effectué des retraits cette année
Pour vérifier votre plafond exact, connectez-vous à votre compte de l’ARC.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Croissance à imposition différée. Vous ne payez pas d’impôt sur vos cotisations maintenant, mais vous en paierez au moment des retraits.
Limite de cotisation pour 2024 :
18 % de votre revenu de l’année précédente, jusqu’à 32 490 $
Les droits de cotisation inutilisés sont reportés
Le REER est particulièrement avantageux si :
Vous avez un revenu élevé
Vous épargnez pour la retraite
Vous utilisez le Régime d’accession à la propriété (RAP) ou le Régime d’apprentissage tout au long de la vie (REÉP)
Vous avez déjà maximisé votre CELI
Les retraits du REER sont imposables. En savoir plus sur les frais de retrait du REER
Respectez vos plafonds de cotisation
C’est à vous de suivre vos droits de cotisation pour vos comptes CELI et REER. Les cotisations excédentaires peuvent entraîner des pénalités de l’ARC, donc il est essentiel de vérifier vos limites sur le site Web de l’ARC.
Comptes non enregistrés
Les comptes non enregistrés n’offrent pas d’avantages fiscaux, mais ils sont beaucoup plus flexibles :
Aucune limite de cotisation
Aucune exigence d’admissibilité particulière
Idéal si vous avez déjà maximisé votre CELI et votre REER, ou si vous souhaitez un accès plus simple à vos fonds
Ouverture de votre compte avec Mogo
Vous pouvez ouvrir jusqu’à 3 comptes avec Mogo. Si vous optez pour un CELI ou un REER, vous devrez accepter la Déclaration de fiducie—un document légal exigé par le gouvernement. Vous le trouverez dans l’application pendant la création de votre compte enregistré.